FIRE Simulator — モンテカルロ法で10万通りの未来を計算

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貯蓄フェーズ

現在〜 FIRE達成まで

初期資産 (円)

毎月の積立額 (円)

現在の年齢

FIREする年齢

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FIRE後の生活設定

毎月の生活費をポートフォリオから引き出して生活

モデルの説明：毎月「生活費 − 年金収入」をポートフォリオから引き出します。ポートフォリオが不足した時点を破産と判定。これが正確な枯渇リスク計算の基本です。

FIRE後の期間 (年)

月額生活費 (円)

年金受給開始年齢

年金月額 (円)

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投資・経済設定

スライダーまたは直接入力

GBMモデル：期待年利は算術平均リターン。中央値は幾何平均（≈ 年利 − ボラ²÷2）に収束。例: 年利7%・ボラ15% → 中央値ベース約5.9%。

期待年利

ボラティリティ

計算中... 0%

最悪ケース P5

—

中央値 P50

—

最高ケース P95

—

破産リスク

シミュレーション期間中にポートフォリオが枯渇した確率

一時枯渇 —

最終枯渇 —

安全 (0%)警戒 (20%)危険 (50%+)

資産推移の確率分布 ― 貯蓄フェーズ → FIREフェーズ

各年末の資産額を10万通りシミュレーション。破線でFIRE達成を区切り色分け表示。

貯蓄フェーズ中央値

貯蓄フェーズ 5〜95%帯

FIREフェーズ中央値

FIREフェーズ 5〜95%帯

最終資産額の分布

シミュレーション終了時点の資産額をパーセンタイル別に表示。

FIRE 達成時（中央値）

FIRE時資産—

月額生活費—

月額年金（FIRE時点）—

ポートフォリオ月次引き出し—

実質取り崩し率（年）—

リスク統計

一時枯渇リスク—

最終枯渇リスク—

平均最終資産—

標準偏差—

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